¿Qué son las Sociedades de información Crediticia? Deberes y derechos

La respuesta corta a la pregunta que se planteaba, es sí, sí se puede solicitar un préstamo estando listado con deudas pendientes. La cuestión es como hacerlo de una manera sencilla en la que tengamos que asumir las menores cargas por esta situación, y es que lo que si hemos de tener claro es que el coste de esta financiación será posiblemente más elevada de lo que sería conseguido si nuestro historial de créditos registrado fuese limpio.

En primer lugar existen muchas compañías de créditos rápidos que justamente consiguen la mayoría de sus clientes porque estos se encuentran listados con deudas impagadas y por tanto no consiguen otra fuente de financiación que la de las compañías de este estilo. Por lo general esta opción si bien es bastante rápida y puede conseguirse dinero sin excesivos problemas lo cierto es que el tipo de interés que nos cobrarán va a ser bastante elevado en comparación al valor de mercado, a modo de ejemplo mientras un banco nos puede financiar entorno de a un 8% T.A.E. este tipo de empresas pueden hacerlo a más de un 20% T.A.E. A su vez recordar que la T.A.E. (tasa anual equivalente) es el mejor índice para la comparación de coste de los créditos de modo que siempre utilizar este índice para comparar.

Otra opción más actual y posiblemente más interesante es el uso de plataformas de financiación entre particulares. Estas nuevas webs que se han puesto en marcha en los últimos años y que muchos definen como el inicio del fin de los bancos, permite la financiación a personas y / o empresas teniendo como proveedor de capital no a una entidad bancaria sino a una serie de personas particulares que a cambio de una rentabilidad ofrecen su capital. En estos casos los tipos de interés están en torno al 10% – 12% no obstante puede subir esta cantidad o incluso se puede complicar el llegar a la cifra solicitada si nuestro perfil es de “baja confianza” por el hecho de estar listado con impagos en una SIC.

Muchas personas se preguntan el porque tras el pago de una deuda existente en este listado aun se permanece en el con este registro negativo. La respuesta es sencilla, de acuerdo con la actual ley borrar los registros negativos tarda entre uno y seis años dependiendo de la cantidad que estaba pendiente.

Ahora que se que no figurare mas en 6 años en este registro ¿Desde cuando comienza a contar los 6 años para borrar mi historial crediticio? Lo mas lógico ante esta pregunta sería responder que desde el momento que se salda la deuda, pero esto no es así exactamente ya que como la actualización del reporte se realiza mensualmente el estado de la nueva deuda no será actualizada hasta inicios del mes siguiente al actual.

Pese a la respuesta obvia de que cada uno es consecuente con sus deudas existe otra razón de peso para hacerlo, sino tienes tus deudas pagadas en forma y tiempo es posible que si vas a pedir un nuevo crédito a cualquier entidad crediticia este te sea denegado ya que estas entidades buscan antes el historial y estado de las deudas del solicitante.

Esto es lógico pues nadie va a dar un crédito a otra persona si esta no devuelve sus créditos o lo hace de forma muy tardía, ya que esto incremente las posibilidades de no poder recuperar el dinero prestado.

En este artículo vamos a hablar sobre un tema que seguramente les sea de gran interés a los lectores que residan en México, y es que vamos a hablar de los préstamos personales aun estando registrados en cualquiera de las sociedades de Información Crediticia como deudores, y en este otro sobre como mejorar la puntuación de crédito para conseguir préstamos en mejores condiciones. Para quienes desconozcan el concepto o simplemente no sean de México y por tanto no hayan oído hablar nunca de el mismo, indicar que cuando hablamos de Sociedades de Información Crediticia nos referimos a las entidades gestoras de la información que almacenan una especie de listado en el cual se introduce a aquellas personas que:

1.- Hayan causado impago

2.- No hayan cumplido sus obligaciones de pago así como de algún préstamo personal, crédito financiero, préstamo hipotecario, etc.

3.- Todas aquellas personas con un crédito activo o inactivo.

Lo mas importante es que si tienes algún problema de deudas o con los pagos, lo mejor que puedes hacer es hablar con la entidad a la que esta pendiente de pagar la deuda. Sino estas seguro si tienes algún impago lo más como es que saques un reporte de cualquiera de las SIC existentes en el país.

Recuerda que puedes checar un reporte gratis una vez cada 12 meses.

Para quienes nunca hayan estado en una, es muy probable que desconozcan todo lo que implica pertenecer a una de estas listas, no obstante y en modo resumido podíamos decir que es un listado que todos los prestadores de préstamos y créditos, sea para la finalidad que sea, tienden a mirar previo paso a entregar la cantidad solicitada por una persona.

Estar en esta lista no implica ser moroso, esta es una lista en la que figuran todas aquellas personas con créditos. El problema no es aparecer en dicha lista, sino aparecer en la lista con créditos en los que se tenga atrasos de pago o impagos.

Por tanto estar incluido en una lista de esta sociedad de información crediticia con impagos o atrasos hará que cualquier solicitud de capital que hagamos a una entidad bancaria o empresa de préstamos o créditos personales, nos pongan bastantes trabas a la hora de darlos el dinero que solicitamos.